Pad na zaleđenom nogostupu ispred vaše kuće nije samo tuđa nezgoda. To je vaš financijski problem. Ako sud utvrdi da kao vlasnik niste održavali površinu uz nekretninu, odgovarate za štetu – troškove liječenja, izgubljenu zaradu, pa čak i naknadu za fizičku bol. Račun može dosegnuti desetke tisuća eura. Bez police osiguranja od odgovornosti iz posjeda objekta, taj iznos plaćate osobno.
Vlasništvo nad stanom, kućom ili poslovnim prostorom nosi zakonsku obvezu održavanja. To uključuje krov, fasadu, stepenice, rukohvate, dvorište i prilaz. Ako komad fasade padne na parkirani automobil ili led na krovu ozlijedi prolaznika, odgovornost se ne prebacuje na vremenske uvjete. Sud gleda jeste li poduzeli razumne mjere održavanja.
Polica osiguranja od odgovornosti pokriva upravo takve situacije. Osiguratelj preuzima isplatu odštete oštećenoj osobi i troškove sudskog postupka ako do spora dođe. To je ključna stavka. Sudski troškovi i odvjetnici često su skuplji od same štete.
No, pokriće nije bezuvjetno. Prva zamka su iznosi osiguranja. Ako ugovorite limit od 50.000 eura, a sud dosudi 80.000 eura, razliku plaćate sami. Niska premija često znači nizak limit. Druga zamka su isključenja u Općim uvjetima poslovanja. Štete nastale zbog grubog nemara ili dugotrajnog zanemarivanja objekta mogu biti isključene. Ako niste godinama popravljali oštećene stepenice, osiguratelj može odbiti isplatu.
Treća stavka je teritorijalno pokriće i vrsta objekta. Polica za stan u kojem živite ne pokriva nužno iznajmljeni apartman ili poslovni prostor. Ako iznajmljujete nekretninu turistima, rizik je veći, a standardna polica često nije dovoljna. U tom slučaju tražite prošireno pokriće.
Posebnu pozornost obratite na franšizu. Ako ugovor sadrži ugovorenu franšizu od 200 eura, svaki manji odštetni zahtjev plaćate sami do tog iznosa. Sitne štete tada nemaju smisla prijavljivati.
Mnogi računaju da će štetu pokriti pričuva zgrade ili polica upravitelja. To je pogrešna pretpostavka. Zajednička polica pokriva zajedničke dijelove zgrade, ali ne i štete koje proizlaze iz vašeg privatnog dijela, primjerice puknuće cijevi u vašem stanu koje uzrokuje poplavu kod susjeda. U toj situaciji odgovarate vi kao etažni vlasnik.
Premija za ovu vrstu osiguranja u pravilu je niska u odnosu na potencijalnu štetu. Godišnji iznos često je manji od cijene jednog tehničkog pregleda automobila. To ne znači da je svaka ponuda dobra. Usporedite limite pokrića, isključenja i obveze održavanja koje su propisane u polici. Ne plaćajte najnižu premiju bez provjere sitnih slova.
Zaključno, ova polica ne štiti vašu imovinu – štiti vašu imovinu od tuđih zahtjeva. Jedan pad na mokrim pločicama dovoljan je da ugrozi godine štednje. Tko posjeduje nekretninu bez ovog pokrića, svjesno preuzima rizik koji se može izbjeći za relativno mali godišnji trošak.
Vaš Analitičar s Usporedi.blog.
3
About the Author
