Polica osiguranja imovine često sadrži stavku „osiguranje od loma stakla“. Problem nastaje kada vlasnik kuće ili stana ugradi moderna troslojna IZO stakla punjena plinom, a u Općim uvjetima poslovanja i dalje stoji formulacija poput „obično prozorsko staklo“. Razlika u cijeni između običnog dvoslojnog stakla i troslojnog niskoenergetskog paketa mjeri se u stotinama eura po elementu. Ako polica pokriva samo osnovnu varijantu, razliku plaćate sami.
Prva stavka koju morate provjeriti je definicija pojma „staklo“. Neki osiguratelji izričito navode da pokriće obuhvaća IZO stakla, termoizolacijska stakla i višeslojne staklene stijene. Drugi koriste zastarjele formulacije i priznaju naknadu samo do cijene „standardnog ostakljenja“. To u praksi znači: ako vam pukne troslojno staklo punjeno argonom vrijedno 600 eura, osiguratelj može priznati 250 eura, koliko procjenjuje da vrijedi obično dvoslojno staklo.
Druga zamka je način obračuna naknade. Polica može biti ugovorena na „novu vrijednost“ ili uz primjenu amortizacije. Ako se primjenjuje umanjenje zbog starosti, dobit ćete iznos umanjen za procijenjeni postotak istrošenosti. Kod prozora starog 10 godina to može značiti 20–30 % manje isplate. Kod energetski učinkovitih stakala, koja su skuplja već u startu, razlika postaje osjetna.
Treća točka je limit pokrića po staklu ili po štetnom događaju. Osiguratelji često postavljaju gornju granicu od, primjerice, 1.000 ili 2.000 eura za sva stakla u jednom događaju. Kod kuće s velikim staklenim stijenama ili kliznim panelima to nije dovoljno. Jedna razbijena stijena može premašiti cijeli limit. Sve iznad limita ide na vaš teret.
Posebnu pozornost obratite na isključenja. Lom uzrokovan građevinskim radovima, potresom ili nepravilnom montažom često nije pokriven osnovnim paketom. Kod novogradnje ili adaptacije rizik je veći upravo u fazi radova. Ako se staklo ošteti tijekom postavljanja roleta ili fasade, osiguratelj se može pozvati na isključenje „radova na objektu“.
Kod modernih troslojnih stakala punjenih plinom, dodatna dilema je oštećenje bez vidljivog loma – primjerice gubitak plina i zamagljivanje između slojeva. Neke police priznaju samo „vidljivo puknuće ili razbijanje“, dok degradacija brtvi i postupni gubitak izolacijskih svojstava ne ulaze u pojam štete od loma. U tom slučaju preostaje vam jamstvo proizvođača, ne polica osiguranja.
Provjerite i postojanje franšize (sudjelovanje u šteti). Ako je ugovorena franšiza od 100 eura, sve manje štete snosite sami. Kod manjih pukotina ili napuknuća ekonomski vam se možda ni ne isplati prijavljivati štetu.
Zaključak je jednostavan: polica „osiguranja od loma stakla“ nije automatski prilagođena modernoj stolariji. Ako ste ugradili troslojna stakla punjena plinom, tražite da u ponudi i polici bude izričito navedeno da su termoizolacijska i višeslojna IZO stakla pokrivena u punoj novoj vrijednosti, bez smanjenja na „standard“. Sve što nije napisano u Općim uvjetima poslovanja, u praksi ne postoji.
Vaš Analitičar s Usporedi.blog.
3
About the Author
