Plaćanje pune premije kasko osiguranja ne znači automatsko pravo na isplatu štete. U praksi, pravo na naknadu prestaje onog trenutka kada se aktivira neko od ugovornih isključenja. Ta isključenja stoje u Općim uvjetima poslovanja, često na desetak stranica sitnog teksta koje većina vozača nikada ne pročita. Agent ih rijetko posebno naglašava jer ne zvuče prodajno. No upravo tu nastaju problemi.
Prva i najčešća odbijenica: alkohol ili opojna sredstva. Većina kasko polica propisuje da osiguranje ne pokriva štetu ako je vozač bio pod utjecajem alkohola iznad zakonske granice ili pod utjecajem droga, lijekova koji utječu na sposobnost upravljanja ili drugih psihoaktivnih tvari. Nije presudno jeste li vi izazvali nesreću. Dovoljno je da je alkohol utvrđen. Scenarij je jednostavan: parkirani automobil vam je oštećen, policija dolazi, alkotest je pozitivan – osiguravatelj ima osnovu za odbijanje isplate, iako vi formalno niste krivi za sudar.
Druga točka na kojoj mnogi padnu je istek registracije ili tehničkog pregleda. U Općim uvjetima gotovo svih kasko polica stoji da vozilo mora biti tehnički ispravno i registrirano. Ako se šteta dogodi dan ili dva nakon isteka tehničkog pregleda, osiguravatelj će tvrditi da vozilo nije smjelo sudjelovati u prometu. Nema veze je li kvar povezan sa štetom – isključenje se primjenjuje automatski. Puna premija je plaćena, ali ugovor prestaje štititi u trenutku formalne neispravnosti.
Treća velika kategorija su prirodne nepogode. Mnogi misle da je “kasko – kasko”, odnosno da pokriva sve. U praksi, elementarne nepogode poput poplave, tuče, odrona ili potresa često jesu pokrivene, ali samo ako su izričito navedene u polici. Osnovni kasko ponekad pokriva sudar, krađu i vandalizam, dok se za rizike poput poplave ili potresa plaća dodatak. Ako vam voda uništi vozilo u garaži, a taj rizik nije ugovoren – nema isplate. Osiguravatelj će se pozvati na ugovor, ne na “zdrav razum”.
Četvrta stvar o kojoj se rijetko govori su obveze nakon štete. Kašnjenje u prijavi, popravak vozila prije procjene ili nedostavljanje kompletne dokumentacije također mogu biti razlog smanjenja ili odbijanja isplate. Opći uvjeti jasno navode rokove, ali ih većina vozača ignorira.
Zaključak je neugodan, ali jasan: kasko nije jamstvo bezuvjetne sigurnosti. On vrijedi samo ako poštujete sva ugovorna ograničenja. Prije potpisivanja police treba provjeriti popis isključenja, posebne franšize i dodatke koji nisu uključeni u osnovnu cijenu. Jedno nepročitano poglavlje Općih uvjeta može pojesti godine uredno plaćane premije.
Štedljiva Bačva
Vaš Analitičar s Usporedi.blog.
3
About the Author
