Osiguranje od gubitka posla kod kredita prodaje se kao sigurnosna mreža. U Općim uvjetima poslovanja ta mreža ima rupe. Aktivacija police je moguća samo u uskim, precizno definiranim scenarijima, a trajanje preuzimanja rata je kratko.
Prvo ograničenje je tko uopće ima pravo na isplatu. Tipično su pokriveni samo zaposlenici na neodređeno vrijeme u privatnom sektoru. Državni službenici često su isključeni ili imaju posebna pravila. Ugovori na određeno, sezonski rad i samozaposleni u pravilu nemaju pravo na naknadu. Ako ste u probnom roku, polica vrijedi tek nakon njegova isteka. Promjena radnog mjesta resetira sat; novo “razdoblje čekanja” počinje ispočetka.
Drugo ograničenje je razlog prestanka radnog odnosa. Polica se aktivira samo kod otkaza poslodavca iz poslovnih razloga. Sporazumni raskid, otkaz na zahtjev radnika, izvanredni otkaz zbog povrede obveza ili isteka ugovora na određeno – bez pokrića. Stečaj poslodavca uglavnom jest pokriven, ali uz dodatnu dokumentaciju. Ako dobijete otpremninu, dio osiguravatelja odgađa isplatu dok se ne “potroši” iznos otpremnine.
Treće ograničenje je vrijeme. Većina polica ima karencu od 60 do 90 dana od ugovaranja do početka pokrića. Nakon gubitka posla slijedi franšiza: obično 30 do 60 dana bez isplate. Tek potom osiguravatelj počinje plaćati rate. I plaća ih ograničeno: najčešće 6 mjeseci, rjeđe 9 ili 12 mjeseci ukupno, bez obzira na duljinu nezaposlenosti.
Četvrto ograničenje je iznos. Osiguravatelj preuzima mjesečnu ratu do unaprijed zadanog maksimuma. Ako vam rata poraste zbog promjenjive kamate, preuzimanje se ne prilagođava automatski. Kod kredita s osiguranjem ugovorenim uz banku, korisnik isplate je banka. Vi ne dobivate novac; dug se samo privremeno servisira.
Peto ograničenje je administracija. Aktivacija zahtijeva rješenje o prestanku radnog odnosa, prijavu na HZZ, dokaz o aktivnom traženju posla i mjesečne potvrde da se status nije promijenio. Svako kašnjenje s dokumentima može zaustaviti isplatu. Ako prihvatite novo zaposlenje, obveza osiguravatelja prestaje odmah, čak i ako je riječ o probnom radu.
Šesto, često prešućeno: cijena. Premija se često financira kroz kredit i ulazi u EKS. To znači da plaćate kamatu na osiguranje. Kod prijevremene otplate kredita povrat neiskorištene premije nije pravilo nego iznimka.
Zaključak u brojkama: polica pomaže kratkotrajno i u uskom krugu slučajeva. Ako računate da će “preuzeti kredit” dok ne nađete posao, Opći uvjeti poslovanja će vas demantirati.
Vaš Analitičar s Usporedi.blog.
3
About the Author
