Izlijevanje vode je jedna od najčešćih šteta na imovini, ali i jedna od najčešćih točaka spora s osiguravateljem. Razlog je jednostavan: za prosječnog vlasnika stana “voda je voda”, dok polica osiguranja striktno razlikuje njezin izvor. Ta razlika često znači isplatu – ili odbijenicu.
Standardno osiguranje imovine gotovo uvijek pokriva izlijevanje vode iz instalacija. To konkretno znači pucanje vodovodne, kanalizacijske ili cijevi centralnog grijanja unutar osigurane nekretnine. Ako pukne dovodna cijev u zidu i voda uništi parket, zidove ili namještaj, to je tipičan osigurani rizik. Isto vrijedi i za puknuće flex-crijeva ispod sudopera ili kvar na bojleru zbog kojeg voda istječe u prostor.
Međutim, polica tu povlači jasnu crtu. Prodiranje oborinskih voda nije isto što i izlijevanje vode iz instalacija. Kiša koja uđe kroz loše zabrtvljen prozor, balkon bez adekvatnog odvoda ili krov koji propušta – u pravilu nije pokrivena osnovnim paketom osiguranja imovine. Osiguravatelji to definiraju kao posljedicu lošeg održavanja ili građevinskog nedostatka, a ne kao iznenadan i nepredvidiv događaj.
Još je problematičniji scenarij kod obilnih oborina. Ako se zbog jake kiše ili začepljene gradske odvodnje voda vrati kroz odvod i poplavi stan, mnoge police to svrstavaju u “prodiranje podzemnih ili oborinskih voda”. Bez dodatnog pokrića za poplavu, šteta ostaje na teret vlasnika. Prodajni materijali to često prešućuju, a u Općim uvjetima poslovanja stoji tek kratka iznimka koja se u praksi pokaže ključnom.
Još jedna česta zabluda odnosi se na sam popravak cijevi. Osiguranje najčešće pokriva samo posljedicu izlijevanja vode (oštećene zidove, podove, namještaj), ali ne i zamjenu same cijevi koja je pukla. Trošak vodoinstalatera i razbijanje zida da bi se došlo do cijevi često ostaje vaš trošak, osim ako polica izričito uključuje “troškove pronalaska i otklanjanja kvara”.
Kod stanova u višestambenim zgradama dodatni je problem odgovornost prema susjedima. Ako vaša cijev pukne i voda ošteti stan ispod, vaša polica imovine štetu na vašem stanu može pokriti, ali štetu susjedu pokriva samo ako imate uključenu odgovornost iz privatnog života. Bez tog dodatka, štetu plaćate iz vlastitog džepa.
Zaključak je neugodan, ali jasan: osiguranje imovine ne pokriva “svu vodu”. Pokriva točno definirane izvore, a sve ostalo smatra iznimkom. Ako ne znate razliku između izlijevanja vode i prodiranja oborinskih voda, osiguranje to zna – i iskoristit će je.
Vaš Analitičar s Usporedi.blog
3
About the Author
