Dopunsko zdravstveno i dodatno zdravstveno osiguranje često se prodaju u istom dahu, kao da rješavaju isti problem. Ne rješavaju. Njihova svrha, ograničenja i cijena su bitno različiti, a pogrešan izbor plaćate svaki put kad dobijete uputnicu ili račun iz privatne poliklinike.
Krenimo s dopunskim zdravstvenim. Ono ne služi za “brže preglede” niti za privatne klinike. Njegova jedina zadaća je pokrivanje participacija u sustavu HZZO-a. To znači: 10 eura za pregled kod specijalista, dio troška za bolničko liječenje, participaciju za lijekove s B-liste. Ako imate dopunsko, te iznose ne plaćate. Ako ga nemate, plaćate ih svaki put – ali do zakonskog limita po jednom liječenju. Dopunsko je matematika, ne luksuz. Ako idete liječniku više od dva‑tri puta godišnje ili imate terapiju, isplati se. Ako ste zdravi i rijetko koristite sustav, plaćate osiguranje koje vam možda neće trebati.
Sada dodatno zdravstveno. Ovdje nastaje najveći mit. Dodatno osiguranje ne znači “besplatni pregledi u privatnim klinikama”. Znači ograničeno pokriće privatnih zdravstvenih usluga do zadanih limita. Ti limiti su ključni, a marketing ih gura u drugi plan.
Primjer: paket uključuje specijalističke preglede “bez plaćanja”. U Općim uvjetima stoji godišnji limit, primjerice 400 ili 600 eura. Jedan pregled kod privatnog kardiologa s UZV-om često potroši četvrtinu tog iznosa. Dva ili tri pregleda kasnije, limit je iscrpljen. Sve nakon toga plaćate sami, po puna komercijalnoj cijeni.
Druga zamka su liste ugovornih ustanova. Ne birate vi bilo koju privatnu polikliniku, nego samo one s kojima osiguravatelj ima ugovor. Ako vaša lokalna ili željena klinika nije na popisu, osiguranje vam ne pomaže. Ponekad je dopušten povrat troška, ali po cjeniku osiguravatelja, koji je često niži od stvarne cijene pregleda.
Treća stvar su karence. Većina dodatnih osiguranja ima razdoblje čekanja za određene dijagnostičke preglede i zahvate. To znači da prvih nekoliko mjeseci plaćate policu, ali nemate pravo koristiti puna pokrića. Ako ugovorite dodatno osiguranje tek kad već imate problem, kasno ste reagirali.
Najvažnije: dopunsko i dodatno se ne isključuju, ali ne zamjenjuju jedno drugo. Dopunsko rješava troškove unutar javnog sustava. Dodatno kupuje vrijeme i komfor, ali u strogo ograničenim količinama. Ako nemate dopunsko, dodatno vam neće pokriti participacije u bolnici. Ako imate samo dopunsko, privatne preglede i dalje plaćate u cijelosti.
Ako želite izbjeći preplaćivanje, pitajte samo tri stvari prije potpisa: koliki je godišnji limit po usluzi, koje su točno ugovorne ustanove i koje karence vrijede. Sve ostalo je marketinška buka.
Štedljiva Bačva
Vaš Analitičar s Usporedi.blog.
3
About the Author
